Cuánto dinero debe tener a cada edad
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La pauta de los tres meses suele recomendarse para quienes tienen un puesto asalariado y un empleo más seguro. La recomendación de seis meses es para quienes tienen un empleo menos estable o perciben ingresos variables.
Si entra en la segunda categoría, una reducción de ingresos puede ser incluso más probable que una pérdida total del empleo. Un fondo de emergencia puede utilizarse para ayudar a cubrir los gastos básicos de la vida durante un periodo en el que los ingresos se hayan reducido.
Disponer de un fondo de emergencia bien dotado es más importante que simplemente proporcionar fondos para una posible interrupción de sus ingresos. Además de cubrir los gastos básicos de subsistencia, su fondo de emergencia servirá para lo siguiente:
Las cuentas de jubilación son el principal activo de inversión de la mayoría de las personas. Y para muchos, es su única fuente de ahorros significativos. Por eso, pueden verse tentados a recurrir a esos fondos en caso de emergencia. Pero hacerlo conlleva consecuencias fiscales.
Muchos asesores de inversión dicen a la gente que «invierta totalmente». El razonamiento es que, dado que la rentabilidad de las acciones es mucho mayor que la de las inversiones de renta fija, mantener el dinero en los ahorros es una pérdida de dinero garantizada.
Calculadora de ahorro con interés compuesto
A la hora de calcular cuánto dinero en efectivo mantener en el banco, ayuda tener algo de perspectiva sobre cómo lo enfocan otras personas. Según los datos de la Reserva Federal, el 98% de los hogares estadounidenses tenían al menos una cuenta de transacciones en 2019. Las cuentas de transacciones incluyen:
El valor medio o promedio de esas cuentas fue de 42.000 dólares en 2019. El valor medio fue de 5.300 dólares. Esto significa que si se quita el extremo superior y el extremo inferior de los saldos de las cuentas bancarias, la persona típica que aterriza en el medio mantiene un poco más de $ 5,000 en efectivo en ese tipo de cuentas.
Hay que tener en cuenta que estas cifras no incluyen a las personas no bancarizadas o infrabancarizadas, que incluyen al 22% de los hogares estadounidenses. Los no bancarizados y los infrabancarizados no tienen cuentas bancarias o dependen de productos y servicios financieros alternativos.
Los bancos y las cooperativas de crédito pueden imponer límites a la cantidad de dinero que se puede mantener en una cuenta corriente, de ahorro, de mercado monetario o de depósito. Estos límites pueden imponerse por cuenta o de forma agregada en todas sus cuentas. Por ejemplo, puede tener un límite de 1 millón de dólares en una sola cuenta de depósito y un máximo total de 3 millones de dólares en todas sus cuentas.
Cuánto dinero se obtiene de la cuenta de ahorros
Las mentes más brillantes del mundo han descubierto cómo llevar un hombre a la luna, cómo funciona la electricidad y, más recientemente, cómo conseguir que los coches se conduzcan solos. Pero los que todavía intentamos averiguar cómo hacer que dos niños duerman la siesta al mismo tiempo nos planteamos las cosas más sencillas de la vida: ¿cuánto debo tener en ahorros?
Aunque no somos expertos en ciencia espacial ni en siestas, sí lo somos en dinero. Pero antes de entrar en materia, hablemos de la clave del éxito cuando se trata de ahorrar: el presupuesto. Para saber cuánto deberías tener ahorrado, tienes que empezar con un presupuesto, es decir, un presupuesto basado en cero. Eso significa que puedes divertirte diciéndole a tu cartera llena de George Washingtons a dónde ir, especialmente a una cuenta de ahorros.
Gran pregunta. La única persona que puede saber realmente cuánto debe tener en ahorros es… usted. Pero cuando tienes un presupuesto, puedes utilizarlo para planificar las cosas de la vida: ¿Qué pasa si surge una emergencia? ¿Tienes suficiente dinero para cubrir el pinchazo de una rueda o (Dios no lo quiera) un viaje a urgencias? Eso, amigos, es lo que se llama un fondo de emergencia. (Más adelante hablaremos de ello).
Cuenta corriente
Todo el mundo tiene una opinión sobre la cantidad de dinero en efectivo que debe tener en su cuenta bancaria. La verdad es que depende de su situación financiera. Lo que necesita tener en el banco es el dinero para sus facturas habituales, sus gastos discrecionales y la parte de sus ahorros que constituye su fondo de emergencia.
Es posible que tenga que evaluar su sentido de la cantidad que debe tener al alcance de la mano. Incluso si tiene un fondo de emergencia, aproveche las lecciones de esta situación para replantearse lo que le parece cómodo y necesario de cara al futuro.
Todo comienza con su presupuesto. Si no hace un presupuesto correcto, es posible que no tenga nada que guardar en su cuenta bancaria. ¿No tiene un presupuesto? Ahora es el momento de elaborar uno, o de perfeccionar el que ha planificado hasta ahora. Aquí tienes algunas ideas sobre cómo hacerlo.
En primer lugar, veamos la siempre popular regla del presupuesto 50/30/20. La senadora Elizabeth Warren introdujo esta regla en el libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, del que es coautora con su hija. En lugar de intentar seguir un presupuesto complicado y con un número de líneas loco, puedes pensar en tu dinero como si estuviera en tres cubos.