¿Cómo saber si tengo deuda con algún banco?

Cómo encontrar deudas antiguas

¿Ha recibido alguna vez una llamada sobre una deuda que no reconoce? ¿O ha tenido un cobrador que le ha acosado, amenazado o mentido? Si tiene una deuda -o si no debe la deuda por la que pregunta el cobrador- tiene derechos en lo que respecta a los cobradores. Esto es lo que debe saber.

¿Se ha puesto alguien en contacto con usted por una deuda que no reconoce? La mejor manera de confirmar que es tuya es obtener «información de validación». Por ley, los cobradores de deudas tienen que darle información -por teléfono o por escrito- que incluya

Encontrar mi deuda de forma gratuita

Para ayudar a los clientes a evitar contraer más deudas de las que pueden pagar, la Autoridad de Conducta Financiera, o FCA, ha creado algunas normas para ayudar a las cuentas de las personas a salir de las deudas persistentes. En esta página le explicamos todo lo que debe saber al respecto y lo que podemos hacer para ayudarle.

La FCA denomina deuda persistente a los pagos que durante 18 meses o más se destinan más al pago de intereses, comisiones y gastos que a la cancelación del saldo. Como parte de las normas, nos pondremos en contacto con usted para explicarle lo que le está costando su tarjeta de crédito y lo que debe hacer a continuación.

El pago mínimo se calcula a partir de un porcentaje del saldo más los intereses, las comisiones y los gastos.    Este pago se irá reduciendo lentamente a medida que se vaya pagando el saldo, siempre que no haya realizado más compras, transferencias o anticipos en efectivo, ni haya incurrido en comisiones o gastos.

Si puede permitírselo, fije sus reembolsos a más del mínimo o haga pagos extra de vez en cuando para asegurarse de que su cuenta sale de la deuda persistente. Pagar más del mínimo todos los meses puede suponer una gran diferencia: liquidarás el saldo más rápidamente y ahorrarás en intereses. También podría mejorar su puntuación de crédito.

Herramienta de búsqueda de deudas

No existe un plazo único para salir de las deudas. Crear un presupuesto y un plan de pago de la deuda te ayudará a llegar a la meta lo más rápido posible. Centrarse en lograr un objetivo a la vez también hará que todo el proceso parezca mucho más manejable. Además, si estás leyendo esto, ¡ya has empezado bien!

Por lo general, es una buena idea pagar primero cualquier deuda que pueda tener, incluso si está ahorrando para la jubilación. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas deudas son «deudas buenas», como la hipoteca. No es necesario pagarlas antes de ahorrar.

Si es posible, haga un plan para pagar cualquier deuda antes de llegar a la jubilación. Esto puede significar poner en espera el ahorro para la jubilación hasta que se logre. Sin embargo, reservar primero un pequeño fondo para emergencias puede ayudarle a estar tranquilo en el proceso. La situación de cada persona es única, por lo que hablar con un asesor le asegurará hacer lo que es correcto para usted.

La ayuda siempre está disponible, y obtenerla cuanto antes, mejor, es una buena idea. Si en algún momento te sientes abrumado o has dejado de pagar un par de veces seguidas, puedes ponerte en contacto con un asesor o consejero de crédito de Scotia para que te ayude a trazar un plan y a retomar el rumbo.

Cómo saber su deuda total

¿Tiene problemas para pagar sus facturas? ¿Recibe avisos de reclamación de los acreedores? ¿Sus cuentas están siendo entregadas a los cobradores? ¿Le preocupa perder su casa o su coche? No está solo. Muchas personas se enfrentan a una crisis financiera en algún momento de su vida. Tanto si la crisis se debe a una enfermedad personal o familiar, a la pérdida de un empleo o a un gasto excesivo, puede parecer abrumadora. Pero a menudo se puede superar. Su situación financiera no tiene por qué ir de mal en peor.

Si usted o alguien que conoce está en apuros financieros, considere las siguientes opciones: autoayuda con un presupuesto realista y otras técnicas; servicios de alivio de la deuda, como el asesoramiento crediticio o la liquidación de la deuda de una organización acreditada; consolidación de la deuda; o quiebra. ¿Cómo saber cuál es la mejor opción para usted? Depende de su nivel de deuda, su nivel de disciplina y sus perspectivas de futuro.

Póngase en contacto con sus acreedores inmediatamente si tiene problemas para llegar a fin de mes. Diles por qué te resulta difícil y trata de elaborar un plan de pagos modificado que reduzca tus pagos a un nivel más manejable. No espere hasta que sus cuentas hayan sido entregadas a un cobrador. En ese momento, sus acreedores se han dado por vencidos.

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