Cuenta bancaria en EE.UU. para europeos
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Si no es ciudadano estadounidense y vive en el extranjero, pero quiere saber si tiene posibilidades de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, este artículo le ofrece consejos detallados sobre cómo conseguirlo.
Allí están en vigor algunas de las leyes bancarias más estrictas del mundo. Exigen que cualquier banco o sistema de pago cumpla estrictamente la política de Conozca a su Cliente (KYC) y la legislación contra el blanqueo de capitales (AML).
Por lo tanto, debe ser claro y directo desde el principio sobre las razones por las que necesita una cuenta en EE.UU. Esté preparado para dar una respuesta directa a esta pregunta en los formularios de solicitud de apertura de una cuenta, así como cuando sea entrevistado por los gestores del banco.
En general, la apertura de una cuenta bancaria en EE.UU. para los extranjeros es una tarea bastante complicada debido a los requisitos bancarios mencionados anteriormente. Pero no se desanime, porque se aceptan las solicitudes de algunas categorías de ciudadanos extranjeros.
Le resultará bastante fácil dar las respuestas correctas si viaja con frecuencia y tiene planes de trasladarse a Estados Unidos para estudiar, trabajar o montar su propio negocio relacionado de alguna manera con esta jurisdicción. Si es usted de América Latina, también le resultará más fácil, ya que la mayoría de los bancos se centran en los mercados latinoamericanos. Europa es más o menos, mientras que los pasaportes o direcciones de Rusia, África, Oriente Medio y Asia harán más complicada la tarea de incorporación.
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Cuenta bancaria en EE.UU. para extranjeros
Una cuenta bancaria puede ayudar a establecer una base sólida para su vida financiera. Afortunadamente, un ciudadano no estadounidense puede abrir una cuenta bancaria en EE.UU. Sin embargo, es posible que tenga que presentar una identificación diferente a la de los ciudadanos estadounidenses que intentan abrir una cuenta bancaria.
En virtud de la Ley USA PATRIOT, los bancos, las cooperativas de crédito y algunas otras instituciones financieras deben comprobar la identidad de cualquier persona que quiera abrir una cuenta bancaria. Los legisladores federales impusieron ese requisito tras el 11 de septiembre de 2001 para combatir la financiación de actividades terroristas. Los terroristas extranjeros que perpetraron los atentados del 11-S utilizaron cuentas bancarias estadounidenses para financiar su misión.
Cuando solicite la apertura de una cuenta corriente o de ahorro en un banco o cooperativa de crédito de Estados Unidos, la entidad financiera tendrá que verificar su nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación. Sin embargo, si no eres ciudadano estadounidense, los requisitos de identificación pueden no ser idénticos a los de un ciudadano estadounidense.
Tenga en cuenta que una entidad financiera puede permitir a un no ciudadano estadounidense abrir una cuenta, pero no todos los bancos ofrecen esa posibilidad a un extranjero no residente. A efectos fiscales, el IRS define a un extranjero como alguien que no es ciudadano o nacional estadounidense. Un extranjero no residente no ha superado la prueba de la tarjeta verde ni la de la «presencia sustancial».