Qué hacer con una herencia de 70.000 euros
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Dependiendo del tipo de herencia (por ejemplo, inversiones, seguro de vida, cuenta de jubilación), podría tener que hacer frente a importantes impuestos federales y/o estatales sobre la herencia. Trabajar con un asesor financiero y/o un profesional de los impuestos podría ayudarle a planificar la venta de cualquier activo y a hacer frente a las implicaciones fiscales.
– Los activos que no son de jubilación están sujetos a impuestos cuando se venden, y esos activos suelen recibir un «incremento» en la base de coste. Eso significa que cualquier impuesto sobre las ganancias de capital que deba se basará en el valor justo de mercado del activo en la fecha del fallecimiento del benefactor.
Si hereda una renta vitalicia o una cuenta de jubilación tradicional en el lugar de trabajo o IRA, tendrá que pagar impuestos sobre las distribuciones. Tenga mucho cuidado al tomar las distribuciones. Por ejemplo, si cobra la cuenta IRA de su tío y transfiere el dinero a su propia cuenta IRA, el importe total de la transferencia estará sujeto a impuestos sobre la renta ordinarios. Tenga en cuenta también que hay consideraciones para los cónyuges que reinvierten la cuenta de jubilación de su cónyuge fallecido.
Asesor financiero herencia
Aunque esté pensando en cómo gastar su herencia, es posible que quiera considerar cómo invertirla. A la larga, puede sacar más provecho de la herencia si la aplica a sus ahorros para la jubilación, invierte su herencia o paga sus deudas. Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan financiero que le permita sacar el máximo partido a su herencia.
Independientemente de sus planes, no tiene que decidir qué hacer con su herencia de inmediato. Puede ser una buena idea poner el dinero en una cuenta del mercado monetario o en una cuenta asegurada por la FDIC (como una cuenta de ahorros o un CD) mientras se toma un tiempo para decidir.
Las normas de sucesión de las cuentas IRA y 401(k) difieren en función de si el beneficiario es el cónyuge del titular original de la cuenta. Esto se debe a que un cónyuge superviviente puede tomar la IRA de su cónyuge fallecido como su propia IRA o como una IRA «heredada», mientras que los no cónyuges deben tomar la IRA como una IRA «heredada».
Además, existen diferentes normas para las retiradas de cuentas IRA heredadas en función de si el beneficiario se considera un Beneficiario Elegible Designado (cónyuge o hijo menor del titular de la cuenta original, o una persona discapacitada, con una enfermedad crónica o con una edad no inferior a 10 años menor que la del titular de la cuenta original), un Beneficiario Designado (la mayoría de las demás personas), o un Beneficiario No Designado (fideicomisos y organizaciones).
Cuánta herencia es mucha
Acaba de enterarse del fallecimiento de un ser querido. Durante este momento estresante y emocionalmente agotador, también se entera de que va a recibir una herencia. Aunque está agradecido por la inesperada ganancia, saber qué hacer con la herencia puede traer su propia cuota de estrés.
Aunque las cantidades varían mucho, la Encuesta de Finanzas de los Consumidores de la Junta de la Reserva Federal informa de que una media de aproximadamente 1,7 millones de hogares reciben una herencia cada año. Las primeras palabras de sabiduría: resista el impulso de gastarlo todo de una vez. Según un estudio financiado por la Oficina de Estadísticas Laborales, un tercio de las personas que reciben una herencia la gastan toda, e incluso echan mano de otros ahorros, en los dos primeros años.
Decidir qué hacer con una herencia puede traer consigo emociones encontradas: una sensación de alivio por esta ganancia financiera inesperada y tristeza por la pérdida de un ser querido, dice Robert Pagliarini, planificador financiero certificado y presidente de Pacifica Wealth Advisors.
Durante este tiempo, es posible que se sienta confundido, molesto y abrumado. «Una gran herencia que le empuja fuera de su zona de confort financiero puede crear ansiedad acerca de cómo administrar mejor el dinero», dice Pagliarini. Como heredero, Pagliarini añade que puede sentir la necesidad de ser muy cuidadoso con los fondos; aunque sepa que es su dinero, podría sentirse prestado.
Impuesto de sucesiones en Australia
En 2025, alrededor de un billón de dólares pasará a la siguiente generación de australianos, y 3,5 billones en 2035.1 Si espera recibir una herencia en los próximos años, especialmente una de un millón de dólares o más, puede ser una oportunidad que le cambie la vida. También es una de las principales decisiones financieras de la vida, que conlleva nuevos retos y complejidad a medida que cambian su estilo de vida y sus objetivos de gestión del patrimonio.
Dada la complejidad de la gestión de una herencia, queríamos saber qué hacen los beneficiarios australianos con el dinero que reciben. Encuestamos a 3.000 personas en el marco de nuestro proyecto «¿Qué le importa? «2. La forma más popular de utilizar una herencia fue invertirla, preferida por el 30% de los encuestados, seguida por el pago de la hipoteca (28%) y por compartirla con la familia, con un 19%. Completan los seis primeros puestos la compra de un coche, la inversión en un depósito a plazo fijo y las vacaciones.
El estudio de Seer Data1 mostró que el 84% del billón de dólares que se transferirá de aquí a 2025 corresponderá a australianos de 65 años o más. Esto es importante porque la etapa de la vida de una persona puede influir en la forma en que invierte su herencia.